Guía · 2026
Cómo calcular tu pensión de jubilación en España (2026)
Qué es la base reguladora, cómo se calcula el porcentaje según tus años cotizados, y a qué edad puedes jubilarte sin penalización.
La pensión de jubilación se calcula en dos pasos: primero se determina tu base reguladora (un promedio de tus bases de cotización), y después se le aplica un porcentaje que depende de cuántos años hayas cotizado.
La base reguladora
Es el promedio de tus bases de cotización, calculado dividiendo la suma de un número determinado de meses entre un divisor concreto. El sistema está en transición: hasta ahora se usaban los últimos 25 años (300 meses divididos entre 350), pero progresivamente se va incorporando una segunda fórmula que considera un periodo más amplio, eligiendo los mejores años dentro de él. La Seguridad Social calcula ambas y aplica automáticamente la que te resulte más favorable.
El porcentaje según años cotizados
Con 15 años cotizados (el mínimo para tener derecho a pensión), se percibe el 50% de la base reguladora. A partir de ahí, el porcentaje sube cada mes adicional cotizado: durante los primeros 49 meses tras esos 15 años, sube un 0,21% por mes; durante los siguientes 209 meses, sube un 0,19% por mes. Con este esquema, se alcanza el 100% de la base reguladora con 36 años y 6 meses cotizados.
Algunos ejemplos de referencia: con 22 años cotizados, el porcentaje es del 66,92%; con 30 años, del 85,18%; con 35 años, del 96,58%.
La edad de jubilación ordinaria
En 2026, si acreditas 38 años y 3 meses cotizados o más, puedes jubilarte a los 65 años. Si tienes menos cotización, la edad ordinaria es de 66 años y 10 meses. Este requisito de edad es independiente del porcentaje de la base reguladora: alguien con 35 años cotizados (96,58% de porcentaje) puede aún así tener que esperar a los 66 años y 10 meses si no llega a los 38 años y 3 meses exigidos para la jubilación a los 65.
La pensión máxima
Ninguna pensión de jubilación puede superar el tope máximo fijado para el ejercicio, que en 2026 es de 3.267,06€ al mes (14 pagas), aunque el cálculo teórico diera un resultado superior.
Por qué tu base reguladora no es tu último sueldo
Una confusión habitual es pensar que la pensión se calcula sobre el último salario. No es así: se calcula sobre el promedio de un periodo amplio de tu vida laboral, actualizado con la inflación. Si tus últimos años de carrera fueron los de mayor sueldo, tu base reguladora será inferior a tu último salario; si fueron años de menores ingresos (reducción de jornada, por ejemplo), el efecto puede ser el contrario.